Perbedaan KPR Konvensional dan Syariah

Property-in.co – Dalam sistem KPR ada dua jenis cicilan, yaitu: KPR konvensional dan KPR syariah. Berikut perbandingan perhitungan cicilan KPR antara bank konvensional dan bank syariah:

 Perhitungan Cicilan KPR Konvensional

Contoh perhitungan KPR dengan tenor 15 tahun dan bunga fixed 8,5% selama dua tahun. Untuk tahun berikutnya mengikuti fluktuasi suku bunga yang ada, biasanya berkisar antara 10-12 %. Tapi di sini dihitung dengan asumsi suku bunga fixed selama 15 tahun untuk memudahkan perhitungan. Harga penawaran rumah Rp329.200.000. Ketika cicilannya lunas 15 tahun kemudian, harga rumah itu kurang-lebih menjadi Rp661.984.000.

Term Pembayaran Keterangan Jumlah
Hari ke-1 Booking fee 3.000.000
Hari ke-14 DP 20% dari harga rumah (tanpa diskon), kemudian dikurangi booking fee 62.840.000
Hari ke-30 s/d lunas
(setelah melakukan akad kredit dengan [asumsi] bunga fixed 8,5% selama 15 tahun/180 bulan)
80% harga rumah (tanpa diskon) = Rp263.360.000
Harga rumah dengan perhitungan bunga:
[80% harga unit awal x (bunga x plafond)] + 80% harga unit awal.
= ([263.360.000 x (8,5% x 15)] + 263.360.000) : 180 bulan
Cicilan per bulannya = Rp3.290.700 (di luar masa bunga tetap) Rp3.328.600
599.148.000
Harga real rumah Rp 661.984.000

Sumber: Property-In, diolah  

*bunga KPR dihitung berdasarkan asumsi, bukan yang sebenarnya.
Perhitungan Cicilan KPR Syariah

Berbeda dengan KPR konvensional yang jika masa bunga tetapnya (fixed rate) habis akan mengikuti suku bunga di pasaran tiap bulan, KPR syariah memiliki margin flat. Tidak sedikit konsumen yang menggunakan sistem pembayaran perumahan dengan menggunakan KPR syariah. Sistem bunga (baca: margin) KPR syariah sudah ditetapkan sejak awal akad, jadi nasabah bisa menghitung pengeluaran tiap bulannya dengan pasti.

Harga penawaran rumah Rp329.200.000. Saat cicilannya ke bank lunas 15 tahun kemudian, harga rumah itu kurang-lebih menjadi Rp614.418.880.

Term Pembayaran Keterangan Jumlah
Hari ke-1 Booking fee 3.000.000
Hari ke-14 DP 20% dari harga rumah (tanpa diskon), kemudian dikurangi booking fee 62.840.000
Hari ke-30 s/d lunas
(Setelah melakukan akad kredit dengan (asumsi) margin 7,22% selama 15 tahun/180 bulan)
80% harga rumah (tanpa diskon) = Rp263.360.000
Harga rumah dengan perhitungan bunga:
[80% harga unit awal x (bunga x plafond)] + 80% harga unit awal.
= ([263.360.000 x (7,22% x 15)] + 263.360.000 ) : 180 bulan
Cicilan per bulannya = Rp3.047.660,-
548.578.880
Harga real rumah Rp 614.418.880

Sumber: Property-In, diolah  
*bunga KPR dihitung berdasarkan asumsi, bukan yang sebenarnya.

BUNGA KPR SEJUMLAH BANK

sejumlah bank

Sumber: Spire Research and Consulting, survei bank terkait per Desember 2014.

About The Author

Related posts